저축은행·캐피털 등 2금융권 중심으로 대출 문턱이 높아지면서 저신용자들의 '대출절벽' 현상이 심화될 것으로 보인다. /더팩트 DB

[더팩트ㅣ정소양 기자] 저축은행·캐피털 등 2금융권의 '대출 빙하기'가 지속되고 있다. 대출 자금 조달 비용이 치솟은 데다 차주들의 신용도 하락으로 위험 부담이 커지면서 여신 확대에 적극 나서지 않고 있는 것이다. 금융사들이 대출 문턱을 높이면서 서민들의 곡소리가 이어지고 있는 가운데 불법 사금융으로 내몰릴 걱정이 커지고 있다.

17일 금융권에 따르면 웰컴·페퍼·대신등 상당수 저축은행은 토스, 카카오페이 같은 대출 중개 플랫폼에서 '점검 중'이라며 대출 신청을 받지 않거나, '점검 완료' 상태라도 대출 운영을 잠정 중단했다.

캐피털사들도 상황은 비슷하다. 롯데·DGB·웰컴캐피탈 등도 외부 플랫폼에서 대출 업무를 중단한 상태다.

이들은 각 사 애플리케이션(앱)에선 여신 업무를 하고 있지만 외부 채널을 통한 대출은 중단했다. 특히 저축은행의 경우 외부 플랫폼을 통해 들어오는 이용자가 많은 점을 고려하면 대출 빗장을 풀지 못하고 있는 것이다.

최근 금융당국이 공개한 금융업권별 가계대출 현황을 살펴보면 여신전문금융사는 지난해 11월 가계대출이 전월 대비 1조 원 줄었다. 12월에는 전월 대비 감소 폭이 1조6000억 원으로 커졌다. 저축은행도 지난해 11월 가계대출이 1000억 원 줄은데 이어 12월엔 5000억 원 감소했다. 대부업 상위 10개 사 가계대출도 지난해 11월 630억 원, 12월 421억 원 각각 감소했다.

그동안 업계 안팎에서는 올해 초부터 대출이 재개될 것이라는 의견이 많았다. 통상적으로 대출 총량 규제를 받는 금융사들이 한도 관리 차원에서 연말에 대출을 축소했다가 연초에 확대하기 때문이다.

그러나 여전히 좁아진 대출문을 쉽사리 열지 못하고 있는 것이다.

업계 안팎에서는 2금융권이 올해 초부터 대출이 재개될 것이라는 의견이 많았지만 수익성 악화 등으로 쉽게 대출문을 열지 못하고 있다. /더팩트 DB

2금융권의 대출 정상화 속도가 더딘 이유 중 하나는 조달금리 인상으로 인한 '수익성 악화'로 분석된다. 저축은행의 경우 법정최고금리가 20%로 묶여 있는 상황에서 조달금리가 연 12% 선까지 올라 마진을 낼 수 없는 상황이 만들어지면서 수수료까지 붙는 외부 플랫폼부터 들어오는 대출을 막은 것으로 풀이된다.

실제 현재 저축은행과 캐피털사는 예금 금리, 채권 금리 상승으로 인해 조달금리가 크게 오른 상태다. 저축은행 수신금리는 연 5%대에 형성돼 있고, 여신전문금융채(3년물)의 금리는 지난 13일 기준 연 4.7%를 기록하고 있다. 여신전문금융채의 경우 지난해 10월 대비해 다소 낮아졌지만 지난해 초(연 2.8%)와 비교해 여전히 높은 수준을 보이고 있다.

문제는 2금융권에서 대출 빗장을 풀지 못하면서 취약 차주들이 '불법 사금융'으로 내몰릴 가능성이 커지고 있다는 점이다.

2금융권에서조차 대출을 받지 못할 경우 대부업체를 찾아야 하지만, 최근 러시앤캐시, 리드코프 등 대형 대부업체들마저 신규대출을 중단하거나 줄였다. 결국 불법 사금융으로 내몰릴 수밖에 없는 것이다.

이에 금융당국은 금융사들에게 대출 재개를 압박하고 나섰다.

이세훈 금융위원회 사무처장은 지난 16일 '서민금융 현황 점검회의'를 주재하고 "저축은행, 여신전문금융사 등 서민금융기관의 적극적인 서민금융 지원 역할이 중요하다"며 "어려운 환경에서도 서민금융창구로서의 역할을 지속해달라"고 당부했다.

한 저축은행 관계자는 "모두가 힘든 시기"라며 "금융사 입장에서도 건전성과 수익성을 따져가며 운영해야 한다"고 말했다. 이어 "다만 최근 금융당국이 대출 재개를 요청하고 있는 만큼 조만간 재개되지 않을까 생각한다"고 전했다.

jsy@tf.co.kr